Люди часто не понимают, как работают микрофинансовые организации (МФО). Одни считают, что их деятельность никем не регулируется, поэтому очень настороженно к ним относятся. Другие воспринимают их как организации, которые выдают займы под огромные проценты и, тем самым, наживаются на людях, оказавшихся в трудной ситуации. Что же представляет собой МФО?

МФО – это некредитная финансовая организация, не являющаяся банком и выдающая займы в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Осуществлять деятельность МФО могут только те организации, которые состоят в реестре (с ним можно ознакомиться на сайте Банка России: www.cbr.ru). Предлагаемые МФО продукты востребованы из-за их доступности и упрощенной процедуры получения денег. МФО – это, помимо займов до зарплаты, еще и займы на покупку предметов потребления, займы малому и среднему бизнесу. Благодаря программам государственной поддержки для МФО предпринимательского финансирования (они выделены в отдельный реестр на сайте Банка России) процентные ставки в этом сегменте составляют от 10 % годовых, что даже ниже процентов, предлагаемых банками по аналогичным финансовым продуктам.

Особенности МФО: предлагают продукты, с которыми не работают банки (займы на короткий срок, незначительные суммы, займы без обеспечения); быстро принимают решения о выдаче займов; финансируют более рискованные проекты и стартапы в сегменте малого и среднего предпринимательства; являются источниками формирования кредитных историй. Иногда банки отказывают потенциальным заемщикам из-за отсутствия у них кредитных историй. Если же человек взял и вовремя вернул заем микрофинансовой организации, у него уже есть кредитная история, с которой можно обращаться в банк.

На территории Чувашской Республики по состоянию на 01.01.2017 г. зарегистрировано 25 региональных МФО, а также функционируют подразделения крупных инорегиональных МФО.

Прошлый год был ознаменован изменениями в законодательстве, регулирующем деятельность МФО. Происходит процесс разделения на два вида: микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании. Все МФО обязаны иметь в своем наименовании словосочетания «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» в зависимости от вида организации (для МФО, зарегистрированных до 29.03.2016 г., установлен переходный период для приведения их наименования в соответствии с требованиями законодательства до 29.03.2017 г.).

Информацию о виде МФО можно узнать из государственного реестра на сайте Банка России.

МФК должны иметь капитал не менее 70 млн. рублей. Они имеют право выдавать микрозаймы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в размере до 3 млн. рублей, физическим лицам – до 1 млн. рублей, а также могут привлекать денежные средства граждан в размере не менее 1,5 млн. рублей. С учетом ряда ограничений они также могут выпускать облигации. На территории Чувашской Республики на сегодняшний день ни одной МФК не зарегистрировано.

МКК не имеют требований к минимальному размеру капитала. При этом сумма займа гражданам ограничена 500 тыс. рублей, а размер займа на предпринимательские нужды также не может превышать 3 млн. рублей. Кроме того, им запрещено привлекать денежные средства граждан в какой бы то ни было форме, в том числе посредством облигаций. До 29 марта 2017 года установлен переходный период, в течение которого все МФО могут привлекать денежные средства граждан (в сумме не менее 1,5 млн. рублей), но МКК обязаны до окончания этого срока вернуть гражданам заемные средства.

При обращении в МФО необходимо помнить: если решились взять заем, то нужно четко спланировать его погашение; если есть желание инвестировать в МФО, помните, что инвестиции – это не вклады в банке, они не застрахованы государством.

Отделение-НБ Чувашской Республики Волго-Вятского ГУ Банка России.